Resumen Ejecutivo
El objetivo general del programa es facilitar el acceso a la vivienda a un amplio sector de la población. El Programa se implementa en etapas de comercialización denominadas "Fases", las cuales se pautan en función de la cartera que ha venido ingresando en forma paulatina a la gestión de la ANV a través de diferentes Fideicomisos, así como a partir de los procesos operativos de rotación natural de cartera y de recuperación de créditos y de la ejecución de diferentes Convenios y Planes de Negocio desarrollados por ANV.
Marco de actuación de las políticas
El marco de actuación del programa ha sido definido por el Directorio de la ANV, y ratificado en cada nuevo lanzamiento. Se enmarca en las políticas en materia habitacional definidas por el MVOTMA, y lineamientos de actuación fiduciaria acordados con el MEF, en un todo alineado con los cometidos y finalidades de la institución.
Los principios del marco de actuación de la política de ANV son reconocidos principalmente por reunir las siguientes características:
- Convocatoria pública, amplia y responsable a la ciudadanía, ofreciendo información adecuada y difusión pública, mediante llamados abiertos en todo el país, según cartera en oferta.
- Transparencia en la gestión, adjudicando inmuebles mediante sistema de sorteo público.
- Igualdad de oportunidades, admitiendo la postulación de cualquier ciudadano en condiciones de cumplir los requisitos de los llamados, sin preferencia ni exclusión con quienes los cumplen.
Objetivos generales del Programa Fase 10
- Lograr que el Estado, por la adjudicación de inmuebles disponibles libres de ocupantes, aporte soluciones eficaces a las familias que tienen demandas insatisfechas de vivienda.
- Operar la comercialización de viviendas que integran la cartera comercial de los Fideicomisos e inmuebles administrados por la Agencia, a través de instrumentos facilitadores de acceso, orientada en este caso a sectores medios y que agreguen valor al entorno urbano y social.
- Operar la comercialización de viviendas que integran la cartera social, mediante políticas de impacto en los sectores sociales con restricciones de acceso al crédito hipotecario.
Viviendas en oferta
La cartera seleccionada para comercializar en la Fase 10, comprende viviendas de las carteras social y comercial en el departamento de Montevideo, que se entregan reacondicionadas.
A efectos de la oferta a los públicos objetivo, se establecieron dos grupos de inmuebles:
- Aquellos cuyo valor no supera las UR 2.200
- Aquellos que superan dicho valor
Ambos grupos incluyen viviendas con dos tipos de origen:
- Unidades de Conjuntos Habitacionales del BHU
- Viviendas provenientes de ejecuciones extrajudiciales, denominadas viviendas “individuales”
Requisitos de postulación
1. Para inscribirse a las viviendas con financiación a) y b) fideicomiso (primer grupo):
- No ser propietario ni promitente comprador de ningún inmueble situado a menos de 50 km de Montevideo.
- Contar con un ingreso mínimo de 25 UR y máximo de UR 75, y con una antigüedad laboral que varía según el tipo de ingreso, y que se detalla más adelante. El monto de ingreso requerido en cada caso dependerá del valor de la vivienda a la que se postula. Se tomará en cuenta el ingreso de tres titulares como máximo.
- Tener un mínimo ahorro previo equivalente al 5% del valor de la vivienda al momento de resultar adjudicatario (para financiación a 25 años).
- No tener incumplimientos vigentes en el Clearing de Informes ni más de tres anotaciones de incumplimientos anteriores. Esta condición es válida para todos los titulares.
- No tener más de 75 años al cumplirse el plazo total de financiación, válido para todos los titulares.
2. Para inscribirse a las viviendas con financiación BHU (segundo grupo):
- El titular debe ser mayor de 18 años y no podrá superar los 70 años al finalizar el plazo para el pago del préstamo.
- Si existiera un segundo solicitante, deberá ser menor de 70 años al momento de solicitar el préstamo. De ser mayor de 65 años a ese momento se computará únicamente el 30% de su ingreso disponible.
- No se podrá tener incumplimientos con el Clearing de Informes al momento de solicitar el préstamo, ni haber tenido más de tres cancelaciones con atraso.
- Cumplir con todos los requisitos y montos de ingreso de su perfil de cliente para acceder al crédito del BHU: información disponible en www.bhu.com.uy
- Disponer del monto de ahorro previo, o comprometerse a integrarlo según condiciones aplicables.
- El destino del inmueble deberá ser el de vivienda.
- Para acceder al crédito del BHU deberá además completar los siguientes formularios que los puede bajar del sitio web del Banco www.bhu.com.uy
- Presentar ingresos de la forma requerida
Nota: El valor en dólares de los listados es sólo a título de referencia. Las viviendas se comercializan en Unidades Indexadas
Beneficiarios
Para el grupo 1 (valor inferior a UR 2.200), serán beneficiarias aquellas personas cuyo núcleo familiar posea ingresos entre $ 19.000 (mínimo para soportar la cuota de la vivienda de menor valor en este grupo) y $ 57.300.
Para el grupo 2 (valor superior a las UR 2.200), serán beneficiarias aquellas personas cuyo núcleo familiar posea ingresos que le permitan calificar como sujetos de crédito al monto del préstamo hipotecario del BHU que soliciten.
Ejemplo para este grupo: en caso de solicitar un préstamo equivalente a USD 80.000 a 25 años, el núcleo familiar deberá contar con ingresos líquidos aproximados de UR 65.
Es condición en todos los casos que no sean propietarios y cuenten con el mínimo de ahorro requerido para la integración inicial del precio, según el tipo de ingresos declarados y para hacerse cargo de los gastos de escrituración cuando corresponda.
Beneficiarios con capacidades diferentes
Existirá para cada grupo un sorteo específico destinado a personas con discapacidad, cuyas viviendas serán elegidas una vez realizado cada sorteo, entre todas las viviendas disponibles a la que acceda el interesado según el resultado del estudio de sujeto de crédito y la integración del núcleo familiar.
Modalidades de acceso y disponibilidad de financiamiento
A los efectos de la comercialización se efectuará un llamado a inscripción de interesados. En este llamado el interesado deberá optar por inscribirse a uno de los dos grupos.
Una vez finalizado el período de inscripciones, entre quienes se inscribieron y cumplan las condiciones, se efectuará un sorteo público por grupo y por cantidad de dormitorios, para definir el orden de prelación para la adjudicación y elección de las viviendas.
Los sorteos se realizarán ante escribano, serán públicos y se comunicará como es de estilo en los productos inmobiliarios que comercializa la ANV.
Financiamiento
De acuerdo al grupo a que corresponda la vivienda, los interesados contarán con diversas líneas de financiamiento.
1. Para los adjudicatarios de viviendas del primer grupo (valor menor a UR 2.200), estarán disponibles dos tipos de financiación según el tipo de origen de la misma:
- En el caso de viviendas de conjuntos habitacionales del BHU, las condiciones serán las correspondientes a fase social tradicional, con plazo en caso general de 25 años, y 5% de entrega inicial, 60% durante los primeros 15 años y 35% en los últimos 10 años.
- En caso de viviendas “individuales”, las condiciones serán las mismas que las del producto remate ANV, es decir, 10% de entrega inicial, saldo financiado a 25 años (situación general) en Unidades Indexadas, TEA 6%, 75 años de edad máxima al finalizar la amortización del crédito.
- En caso de existir restricciones de acceso al crédito (ej. edad, seguro de vida) para los casos específicos de que el precio sea menor a 2.200 UR, se plantea la posibilidad de un estudio casos a caso para el eventual financiamiento por parte del fideicomiso correspondiente (sujeto a aprobación crediticia).
Ahorro previo a presentar en la inscripción mediante estado de cuenta bancario según cantidad de dormitorios a los que se inscriben:
- 1 Dormitorio: $ 30.000
- 2 Dormitorios: $ 40.000
- 3 Dormitorios: $ 45.000
- 4 Dormitorios: $ 50.000
Para los adjudicatarios de viviendas del segundo grupo (valor superior a 2.200 UR), que califiquen como sujeto de crédito por el BHU, estará disponible una línea de crédito de esta entidad bancaria en Unidades Indexadas a un plazo máximo de 25 años y con una tasa de interés del 6% anual en UI.
El porcentaje del precio de venta a financiar dependerá entre otros factores, del monto de ahorro previo integrado y de la calificación del sujeto de crédito.
La ANV asesorará a los clientes y recibirá la información requerida para que BHU pueda realizar los estudios para calificar al cliente.
En este caso, al momento del otorgamiento del crédito, el cliente y su núcleo familiar deberá cumplir con todas las condiciones establecidas por el BHU, tanto respecto a ingresos, edad, calidad del ingreso, como condiciones de acceso al seguro de vida del BSE, integración de ahorro y demás condiciones aplicables.
Para la segunda categoría, no habrá topes máximos de ahorro previo, posibilitando su adquisición sin financiamiento bancario.
Plazo de entrega
El proceso de reparación de unidades es desencadenado por su elección por parte de un interesado y la firma del respectivo boleto de reserva. La entrega se realizará una vez concluidos los trabajos, con un plazo máximo de seis meses y prórroga de tres meses.
Costos
Las inscripciones no tienen costo. Sí se aplicarán y no están incluidos en el precio de venta, por ejemplo, los costos de tramitación del crédito del BHU, el seguro de vida del BSE.
No existen costos de conexiones a servicios públicos, siendo cada cliente responsable de contratar y pagar a su costo los medidores de consumo y los servicios de suministro individual de cada vivienda, y el pago de tributos tasas y aranceles que apliquen (UTE, Antel, Ose, TV Cable, etc.), a partir de su adquisición.
Proceso de postulación al llamado y adjudicación
El proceso para postular a las viviendas y su adjudicación se describen a seguir.
- Inscripciones al llamado público: Se recibirán en la sede de la ANV, y en las sucursales del interior (ANV/BHU), en sus horarios de atención. Las inscripciones serán realizadas ante funcionarios de ANV, que efectuarán una evaluación preliminar de la capacidad de pago y documentación de inscripción, con el objetivo de minimizar rechazos y asesorar a los clientes.
- Adjudicación de las unidades: Las viviendas adquiridas serán adjudicadas por sorteo público entre quienes cumplan los requisitos. El sorteo determinará el orden para elegir entre las viviendas disponibles.
- Visitas a las viviendas: Estará disponible un relevamiento fotográfico de las viviendas. Una vez realizado el sorteo, y sólo para las unidades de la segunda categoría, se establecerán días y horarios de visita a cada vivienda. Por razones operativas, cada unidad tendrá uno o dos días asignados para su visita, y deberá realizarse la previsión correspondiente de recursos humanos.
- Modificaciones al llamado y a sus condiciones: La ANV se reserva el derecho de modificar las condiciones y fechas del llamado, postergarlo, suspenderlo o ampliarlo, y de modificar la cantidad de unidades y los precios de venta en oferta en cada etapa, incrementarlos, o reducirlos, en función del proceso de comercialización o por otras razones de oportunidad y conveniencia a considerar.
- Asesoramiento y consultas: vía presencial en los puestos de atención, por teléfono al 17217 Opción 1, y vía email a mercadoinmobiliario@anv.gub.uy
Gastos asociados a la operación
A continuación se presentan ejemplo meramente orientativo para facilitar la comprensión de los gastos asociados a la operación a cargo del cliente.
| Condiciones y gastos | Montos |
|---|---|
| BHU - FONDO DE PROTECCIÓN A LA GARANTÍA | Un doceavo del 0,35% del capital prestado en cada cuota |
| GASTOS DE TRAMITACIÓN | Variable según cantidad de dormitorios |
| GASTOS AL ESCRITURAR | Retención para pago de honorarios del Esc. designado por el cliente (por la hipoteca): 2.10 % del monto del préstamo + IVA (mínimo UR 12 + IVA) |
- Comunicarse por el 17217, de 10 a 17 horas.
- Enviar un correo electrónico a mercadoinmobiliario@anv.gub.uy
Dirigirse personalmente a los lugares de inscripción:
- Dirigirse personalmente en el horario de 13 a 17 horas al sector Mercado Inmobiliario de la ANV (Montevideo - Cerrito 400) y en cualquiera de nuestras sucursales y oficinas descentralizadas del interior del país.
